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第一篇 金融IC卡标准概述1

1 金融IC卡标准概述3

1.1 银行磁条卡向IC卡迁移的趋势3

1.2 金融IC卡标准的重要性和意义4

1.2.1 金融IC卡标准的重要性4

1.2.2 金融IC卡标准的意义4

1.3 EMV标准的发展8

1.3.1 国际IC卡标准的演化8

1.3.2 EMVCo组织及运作机制11

1.3.3 国际IC卡发展最新情况11

1.4 国内金融IC卡标准的发展13

1.5 PBOC2.0的结构和组成15

第二篇 PBOC2.0规范解析19

2 PBOC2.0规范解析21

2.1 与应用无关的接触式接口规范21

2.1.1 文件和命令21

2.1.2 卡片操作过程22

2.1.3 复位应答22

2.1.4 传输协议23

2.2 与应用无关的非接触式接口规范23

2.2.1 物理特性24

2.2.2 工作原理24

2.2.3 初始化和防冲突25

2.3 电子钱包／电子存折应用规范25

2.3.1 标准电子钱包／电子存折应用规范25

2.3.2 电子钱包扩展应用指南35

2.4 借记／贷记应用规范35

2.4.1 标准借记／贷记内容35

2.4.2 交易流程概述36

2.4.3 交易流程说明40

2.4.4 基于借记／贷记的小额支付应用规范94

2.5 非接触式支付应用的主要内容94

2.5.1 交易预处理95

2.5.2 交易路径选择95

2.5.3 非接触式PBOC应用97

2.5.4 qPBOC应用97

2.5.5 MSD100

2.6 PBOC2.0规范与EMV规范的区别100

2.6.1 PBOC2.0规范的特点100

2.6.2 PBOC借记／贷记规范与EMV的区别101

3 PBOC2.0安全体系解析105

3.1 PBOC2.0安全体系范围105

3.1.1 安全机制105

3.1.2 卡片安全112

3.1.3 终端安全112

3.2 电子钱包／电子存折应用安全体系112

3.2.1 安全体系架构113

3.2.2 安全报文传送114

3.3 借记／贷记应用安全体系116

3.3.1 脱机认证117

3.3.2 联机认证123

3.3.3 安全报文124

4 PBOC2.0规范难点分析126

4.1 标准借记／贷记难点分析126

4.1.1 部分应用选择126

4.1.2 接触式借记／贷记与非接触借记／贷记126

4.1.3 CDA/DDA/SDA区别127

4.1.4 终端行为分析128

4.1.5 持卡人认证处理128

4.1.6 PUT DATA命令限制130

4.1.7 密钥种类说明131

4.1.8 TLV数据元编码规则131

4.2 基于借记／贷记小额支付（电子现金）难点分析132

4.2.1 小额支付概念对比解析132

4.2.2 电子现金充值流程133

4.2.3 电子现金充值限制133

4.2.4 卡片行为分析133

4.3 非接触式小额支付（qPBOC）难点分析134

4.3.1 可用脱机消费金额134

4.3.2 与通信接口有关的判断134

4.3.3 卡片附件处理中的风险检查134

4.3.4 ReadRecord命令处理135

4.3.5 IC卡动态签名的返回135

4.3.6 MSD和qPBOC的区别135

4.3.7 GPO响应数据模板137

4.3.8 交易时间限制138

4.4 电子钱包／电子存折应用部分难点分析138

4.4.1 安全体系138

4.4.2 文件系统138

4.4.3 防插拔机制140

4.4.4 测试要点141

4.5 电子钱包／电子存折与基于借记／贷记小额支付的区别142

4.5.1 技术原理上的区别142

4.5.2 安全体系上的区别142

4.5.3 业务类型上的区别143

4.5.4 应用领域上的区别143

5 金融IC卡的个人化145

5.1 卡片生命周期145

5.1.1 芯片阶段145

5.1.2 预个人化阶段145

5.1.3 个人化阶段146

5.1.4 用户阶段146

5.2 通用金融IC卡个人化147

5.2.1 预个人化147

5.2.2 数据准备147

5.2.3 个人化系统147

5.2.4 个人化流程147

5.3 电子钱包／电子存折应用个人化148

5.3.1 个人化流程148

5.3.2 个人化指令149

5.4 借记／贷记应用个人化150

5.4.1 个人化规范150

5.4.2 个人化流程150

5.4.3 个人化指令151

5.4.4 个人化数据分组152

5.5 借记／贷记卡个人化难点分析153

5.5.1 数据分组要求153

5.5.2 数据重复出现153

5.5.3 数据重复设置154

5.5.4 个人化安全控制154

5.5.5 关键数据个人化155

6 借记／贷记应用个人化模板158

6.1 个人化模板定义158

6.2 个人化模板概述158

6.3 个人化模板数据159

6.4 个人化模板分析159

6.4.1 借记卡模板160

6.4.2 贷记卡模板162

6.4.3 准贷记卡模板164

6.4.4 复合模板164

6.5 个人化模板选择标准165

6.6 个人化模板注意事项166

6.6.1 CVM列表166

6.6.2 静态签名数据166

6.6.3 qPBOC的AFL166

6.6.4 卡片有效期167

6.7 模板关键预设值推荐167

7 金融IC卡相关配套规范和指南170

7.1 配套规范概述170

7.2 IC卡业务规则170

7.2.1 IC卡（借记／贷记应用）业务规则170

7.2.2 IC卡（电子现金）业务规则173

7.3 根CA管理规则／技术规范176

7.3.1 管理规则176

7.3.2 技术规范177

7.4 联网联合技术规范177

7.4.1 交易处理说明178

7.4.2 报文接口规范178

7.4.3 文件接口规范178

7.4.4 数据安全传输控制规范178

7.4.5 通信接口178

7.5 借记／贷记发卡行／收单行实施指南178

7.5.1 发卡行实施指南178

7.5.2 收单行实施指南179

第三篇 金融IC卡应用181

8 金融IC卡应用工程实施要点183

8.1 发卡机构实施要点183

8.2 收单机构实施要点185

8.3 转接机构实施要点187

9 金融IC卡在公共服务领域的应用190

9.1 金融IC卡在小额快速支付领域的应用190

9.1.1 快速支付背景介绍190

9.1.2 总体目标和要求191

9.1.3 主要行业分析192

9.2 金融IC卡在城市一卡通领域的应用195

9.2.1 城市一卡通背景介绍195

9.2.2 总体目标和要求196

9.2.3 城市公交一卡通198

9.2.4 城市市民一卡通199

9.3 金融IC卡的跨行业应用202

9.3.1 背景介绍202

9.3.2 业务方案205

10 金融IC卡成功案例介绍212

10.1 中国工商银行金融IC卡（标准金融IC卡）212

10.2 宁波市民卡（一卡通）213

10.3 新余市民卡（一卡通）213

10.4 交行世博IC卡（快速支付）214

10.5 成都“蓉城卡”（快速支付）215

10.6 重庆金融社保IC卡（跨行业应用——社保）216

10.7 金融IC卡在移动支付中的应用217

附录219

常见问题解答221

中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见232

中国人民银行办公厅关于选择部分城市开展金融IC卡在公共服务领域中应用工作的通知235

关于促进电子商务健康快速发展有关工作的通知238

参考文献241