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上篇 上年法制述评第一章 银行业法律法规述评3

一、银行业相关法律法规概览3

（一）健全行政强制法律制度3

（二）加强打击恐怖活动犯罪行为4

（三）修订居民身份法律规定4

（四）废止和修改部分行政法规5

（五）改善中小企业融资发展环境5

（六）促进战略性新兴产业发展6

（七）细化反价格垄断法律规范6

二、重要法律法规述评7

（一）法律7

《行政强制法》7

《居民身份证法》12

全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》14

（二）国务院行政法规和部门规章17

国务院《关于废止和修改部分行政法规的决定》17

《企业年金基金管理办法》20

《中央企业境外国有资产监督管理暂行办法》和《中央企业境外国有产权管理暂行办法》26

《新兴产业创投计划参股创业投资基金管理暂行办法》30

《关于促进股权投资企业规范发展的通知》34

《关于金融企业国有资产评估监督管理有关问题的通知》39

《关于促进融资性担保行业规范发展意见的通知》42

《关于支持商圈融资发展的指导意见》45

《关于社会保障卡加载金融功能的通知》48

《反价格垄断规定》与《反价格垄断行政执法程序规定》52

三、2012年展望54

（一）加强对民间借贷的规范与监管54

（二）加强消费者权益保护55

（三）完善民事诉讼法律程序56

（四）完善股权投资法律体系57

（五）建立统一的商事登记法律制度58

第二章 银行业监管规章述评59

一、银行业监管规章概览59

（一）改善中小企业金融服务59

（二）明确房地产信贷政策要求60

（三）规范理财产品销售管理61

（四）加强外汇业务及跨境人民币业务管理62

（五）改善衍生产品市场结构与业务监管62

（六）推进新监管标准，规范体系建设63

（七）健全银行间外汇市场做市商制度64

（八）加强金融消费者权益保护65

（九）制定信用卡业务监管办法65

二、重要监管规章述评66

（一）中小企业融资66

《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》及《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》66

（二）房地产信贷69

《关于做好差别化住房信贷政策实施工作的通知》69

《关于做好住房金融服务加强风险管理的通知》72

《关于认真做好公共租赁住房等保障性安居工程金融服务工作的通知》74

（三）理财与中间业务78

《商业银行理财产品销售管理办法》78

银监会《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》84

《商业银行代理保险业务监管指引》87

《证券投资基金销售管理办法》（修订）94

《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》100

（四）跨境人民币业务102

《境外直接投资人民币结算试点管理办法》和《外商直接投资人民币结算业务管理办法》102

中国人民银行《关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》107

中国人民银行《关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见》110

（五）外汇业务与对外担保管理112

《关于进一步加强外汇业务管理有关问题的通知》112

《电子银行个人结售汇业务管理暂行办法》114

《关于完善银行自身结售汇业务管理的通知》117

国家外汇管理局《关于核定境内银行2011年度融资性对外担保余额指标有关问题的通知》120

（六）金融衍生产品监管122

《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》122

《关于合作办理远期结售汇业务有关问题的通知》126

《关于人民币对外汇期权交易有关问题的通知》129

《关于银行办理人民币对外汇期权组合业务有关问题的通知》131

（七）审慎新监管标准133

《中国银行业实施新监管标准的指导意见》133

《商业银行杠杆率管理办法》138

《商业银行贷款损失准备管理办法》141

《关于规范商业银行使用外部信用评级的通知》144

（八）银行间市场相关文件146

《银行间外汇市场做市商指引》146

《关于进一步完善全国银行间债券市场交易管理有关事宜的通知》150

（九）银行卡业务152

《商业银行信用卡业务监督管理办法》152

（十）信贷资产转让159

《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》159

（十一）消费者权益保护161

中国人民银行《关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》161

《关于加强电子银行客户信息管理工作的通知》168

《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》170

三、2012年展望172

（一）完善宏观审慎监管体系172

（二）促进银行公司治理建设173

（三）稳步实施新监管标准173

（四）加强跨境监管合作174

（五）做好重点风险管控工作175

（六）指导银行履行社会责任175

第三章 相关司法解释与典型案例述评177

一、最高人民法院司法解释述评177

（一）最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定（三）》（法释〔2011〕3号）178

（二）最高人民法院《关于依法制裁规避执行行为的若干意见》（法〔2011〕195号）185

（三）最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（三）》（法释〔2011〕18号）189

二、典型案例评述193

（一）伪造银行卡纠纷案194

（二）账户黄金交易纠纷案201

（三）理财产品收益纠纷案207

（四）商品融资纠纷案213

（五）转让信用证业务纠纷案219

（六）信用卡无卡收单业务纠纷案225

（七）电话银行约定账户转账业务纠纷案231

三、2012年展望238

第四章 国际银行业法制发展述评242

一、有关国际组织、国家和地区金融法规文件述评242

（一）国际金融改革与金融监管242

二十国集团（G20）峰会公报关于金融监管改革相关内容242

金融稳定理事会《宏观审慎政策工具与框架》245

关于系统重要性金融机构（SIFIs）的监管要求250

巴塞尔委员会《全球系统重要性银行的评估方法及对其损失吸收能力的特别要求》251

金融稳定理事会《金融机构有效处置框架的关键属性》255

英国金融监管改革有关文件260

英国财政部《金融监管新举措：建立更强有力的体系》260

英格兰银行《英格兰银行审慎监管局——银行监管新举措》262

英国金融服务局《金融服务行为管理局：监管新举措》264

（二）银行风险管理267

巴塞尔委员会《关于稳健操作风险管理及监管的若干原则》267

美国货币监理署与美联储等机构《交易对手信用风险管理指引》271

中国香港金融管理局《流动资金风险管理》及《稳健的流动资金风险管理系统及管控措施》276

中国澳门金融管理局《流动性风险管理指引》281

（三）金融消费者权益保护284

经济合作与发展组织（OECD）《二十国集团金融消费者权益保护核心原则》284

中国台湾“金融消费者保护法”287

欧盟委员会《关于住房抵押贷款合同指令》（草案）290

欧盟委员会《欧盟个人信息保护条例》（草案）294

中国香港《个人数据（私隐）条例》修订草案297

中国香港个人资料隐私专员公署《个人信贷资料实务守则》300

中国香港金融管理局《透过信贷资料服务机构共用个人信贷资料》304

（四）金融市场基础设施及金融衍生品监管306

欧盟委员会《欧洲市场基础设施监管规范》（EMIR）方案306

欧盟委员会《欧洲金融工具市场指令》修订方案308

中国香港《场外金融衍生品市场监管制度》（征求意见稿）314

马来西亚《资本市场和服务法》319

印度储备银行《金融衍生品全面指引》322

（五）美国《海外账户纳税法案》及其实施指引326

（六）其他方面332

国际商会《国际商会仲裁规则》332

英国法院金融衍生品交易合约纠纷判例336

德意志银行利率掉期产品销售被诉案340

二、国际银行业法制发展的启示342

（一）加强对系统重要性银行机构的审慎监管342

（二）完善我国金融消费者保护机制346

（三）完善商业银行操作风险防控机制352

（四）推动金融市场健康发展356

（五）审慎应对美国《海外账户纳税法案》359

（六）以仲裁方式解决跨境金融纠纷应注意的问题363

下篇 法律问题探讨369

第五章 银行业法制学术研究综述369

一、金融与银行法宏观研究369

（一）国际金融危机与金融法制发展369

（二）金融法制实施370

（三）人民币国际化371

（四）商业银行民事责任371

（五）其他相关问题373

二、金融与银行监管法律问题375

（一）美国金融监管改革375

（二）我国金融监管的改进377

（三）系统重要性金融机构监管378

（四）商业银行综合化经营监管380

（五）影子银行监管381

三、金融消费者保护法律问题382

（一）金融消费者的权利383

（二）监管体系与维权机制383

四、银行经营法律问题385

（一）综合化经营385

（二）担保问题388

（三）票据业务394

（四）理财业务397

（五）金融衍生品399

（六）信用卡业务401

（七）应收账款融资403

五、回顾与展望404

（一）2011年回顾404

（二）2012年展望405

第六章 金融法制与消费者保护407

大型银行监管的战略选择407

金融法的二元结构416

后金融危机时代的金融法制变革与重构430

金融消费者权益保护问题探析442

第七章 银行业务法律问题457

我国商业银行应正确对待法律风险管理457

私人银行发展面临的法律障碍463

伪造银行卡欺诈类案件民事责任承担问题研究467

一则判例引发的银行客户信息保护问题思考475

PE基金主理银行业务及其法律风险管理481

供应链融资相关法律问题探讨489

商业银行第三方支付业务法律风险防控497

存款证实书引发的法律风险问题506

后记517